“¿Cómo obtengo una hipoteca 100% española?” – estamos acostumbrados a esta pregunta.

Como agencia inmobiliaria líder en Jávea y alrededores del norte de la Costa Blanca, en Blanca International encontramos a los compradores extranjeros más interesados ​​en una hipoteca al 100% en España.

Esto se debe a una razón principal: después de la crisis financiera en España en 2008, la mayoría de los bancos españoles dejaron de ofrecer hipotecas al 100% por completo. Los compradores españoles lo saben y esperan una hipoteca típica de hasta el 80% del precio de compra de una propiedad.

Pero después de que BBVA lanzara hipotecas 100% españolas en 2018, otros bancos siguieron su ejemplo. Aproximadamente 1 de cada 11 hipotecas firmadas en España en 2021 superó el 80% del precio de compra, según el Banco de España.

Sigue leyendo para saber cómo puedes conseguir una hipoteca 100% española.

Cómo conseguir una hipoteca 100% española

Hay dos razones principales por las que los bancos españoles son reacios a ofrecer hipotecas al 100%.

En primer lugar, si el comprador no puede pagar el pago inicial habitual del 20 %, existe un mayor riesgo de no pagar la hipoteca al 100 %. En segundo lugar, las cuotas mensuales más altas, la menor cantidad de ofertas en oferta y, en ocasiones, garantías hipotecarias adicionales hacen que sea más probable que un comprador en España no aproveche un plan hipotecario al 100 %.

Por ello, la hipoteca 100% española se limita generalmente a las siguientes situaciones:

• Cuando la casa que estás comprando es propiedad de un banco
• Si el comprador es un funcionario
• Si puede demostrar un alto grado de estabilidad en su trabajo
• Si puede demostrar que sus finanzas son solventes
• Si el comprador es menor de 35 años y sus padres pueden proporcionar garantía

De acuerdo con las pautas del Banco de España, un comprador no debe gastar más del 35% de sus ingresos netos mensuales en el pago de la hipoteca. Por lo tanto, el ingreso mensual neto es una métrica para demostrar solvencia suficiente para un préstamo del 80 % y hasta el 100 % (tenga en cuenta que las hipotecas del 90 % también están disponibles en estas situaciones).

Como muchos bancos españoles no publican hipotecas al 100%, es posible que necesite un agente hipotecario para solicitar y comparar cotizaciones.

Puede encontrar propiedades de bancos españoles a la venta en el portal inmobiliario líder Idealista, en la Inmobiliaria Bancaria dedicada o directamente a través del sitio web de un banco como Santander. Las propiedades de los bancos españoles a menudo se subastan; puede encontrarlas aquí en Alerta Subastas.

Si eres un extranjero que busca una hipoteca (no residente en España) los pasos pueden ser más difíciles para obtener una hipoteca regular por ti mismo. Lee esta guía de WeRelocatetBCN para obtener consejos sobre hipotecas para no residentes en España.

Advertencia: las desventajas de una hipoteca al 100% en España

Según JustLanded.com, casi todas las propiedades anunciadas con una hipoteca al 100% en España habrán sido embargadas por bancos de promotores que han quebrado. Esto podría haber causado problemas de liquidez, pero también porque la propiedad no logró atraer inquilinos.

Si la propiedad no atrae inquilinos, puede ser porque está mal ubicada o en malas condiciones.

Aún más alarmante, las propiedades de los bancos en España a menudo han atraído a ocupantes ilegales (lea más sobre las leyes de ocupantes ilegales en España aquí).

La red de Chartered Surveyors en Survey Spain dice que una propiedad con una hipoteca del 100% es a menudo una «inversión terrible» que los compradores españoles no tocarían.

Las razones anteriores hacen que sea una elección más sabia encontrar primero la casa que desea comprar y luego utilizar los servicios de un agente hipotecario para tratar de obtener una hipoteca 100% española (lea este blog de Mortgage Direct para obtener más información).

Si está buscando comprar una casa en Jávea y/o en el norte de la Costa Blanca, encontrará propiedades exclusivas y de calidad en blanca internacional.

Puede conocer más sobre los impuestos y trámites involucrados Obtener una Hipoteca Española en nuestro artículo dedicado aquí.