Los precios asequibles de las propiedades y las temperaturas agradables durante todo el año atraen a muchos expatriados que buscan comprar una propiedad. Sin embargo, obtener una hipoteca en España puede ser un proceso confuso y molesto. ¡Aquí tratamos de ilustrar cómo funciona el proceso para ahorrarle tiempo y energía!

Requisitos de la hipoteca

En primer lugar, no es necesario ser ciudadano o residente español para obtener una hipoteca en España. Sin embargo, necesitará un número de NIE (número de identificación fiscal de extranjeros). Aunque no es necesario ser residente para obtener una hipoteca española, los residentes obtienen un trato preferencial en lo que respecta a las tasas de interés y la capacidad de endeudamiento.

No hay restricciones de edad para las solicitudes de hipotecas, pero los prestamistas pueden imponer sus propias restricciones.

Aunque es posible obtener su hipoteca española por su cuenta, gran parte del proceso es en español e involucra la ley española, por lo que algunos compradores pueden optar por involucrar a un representante o agente legal. Una lista de abogados de habla inglesa que trabajan en España está disponible en el sitio web del gobierno del Reino Unido, desglosada por región y área de especialización: https://www.gov.uk/government/publications/spain-list-of-lawyers

Elegir un banco

Su estado de residencia afecta cuánto puede pedir prestado a un banco español. Los residentes generalmente pueden pedir prestado hasta el 80% del valor de la propiedad (LTV), mientras que los no residentes solo pueden pedir prestado el 50-70% del LTV.

La mayoría de los principales bancos españoles, incluidos Caixabank y Santander, ofrecen hipotecas a no residentes. Los compradores también pueden usar bancos internacionales, pero pueden aplicarse más costos.

Tipos de hipoteca

Hay diferentes tipos de hipotecas en España.

Las más populares son las tasas flotantes, donde las tasas de interés actualmente rondan el 2,25%. Los compradores no conocen los costos de los pagos mensuales con mucha anticipación, pero las tasas de interés generalmente se mantienen por debajo de las de los planes de tasa fija.

Las tasas fijas tienen tarifas de pago mensuales más altas, alrededor del 2,8 %, pero a veces son preferidas por su estabilidad por parte de los compradores que conocen sus tarifas mensuales por adelantado.

Muchos compradores no residentes optan por hipotecas que no sean en euros, lo que puede minimizar las pérdidas cambiarias. No obstante, cabe señalar que los expertos recomiendan contratar una hipoteca en euros, sobre todo si el inmueble se va a destinar al turismo.

Las hipotecas de interés único son poco comunes en España y solo están disponibles para los residentes. Ofrecen pagos mensuales más bajos pero cuestan más a largo plazo.

Cada vez se ofrecen más hipotecas verdes. En estos casos, un comprador puede recibir beneficios que incluyen tasas de interés más bajas para propiedades con calificaciones energéticas altas, generalmente por encima de «A» o «A+».

Cargos por intereses

Las tasas de interés para los residentes son generalmente mucho más bajas, alrededor del 1,5 %, en comparación con el 2-2,5 % para los no residentes. Además, las hipotecas para no residentes tienen plazos inferiores a 20 años y suelen ser de tipo fijo. Los residentes pueden acceder a hipotecas a 40 años.

documentos requeridos

¿Todo listo? Necesitas los siguientes documentos para solicitar una hipoteca en España:

1. Número NIE (número de identificación fiscal extranjero)
2. Prueba de empleo e ingresos
3. Información sobre deudas e hipotecas vigentes
4. Registros de títulos de propiedad y activos vigentes
5. Contrato preliminar firmado con el vendedor de bienes raíces
6. Comprobante de pagos de impuestos actuales

Tarifa

A menudo citada como la principal desventaja de una hipoteca española, las tarifas hipotecarias pueden ser bastante altas. Sin embargo, estos no siempre son pagados solo por el comprador. Los compradores normalmente pueden negociar parte de las tarifas con el banco.

El comprador debe pagar una tarifa de tasación para que el banco acepte la solicitud de hipoteca. Luego, el comprador paga una tarifa hipotecaria de alrededor del 0,5% al ​​2% al banco, pero esto puede cambiar si los tribunales europeos dictaminan que esto es ilegal. A continuación, el comprador tendrá que pagar un cargo similar al impuesto de timbre del Reino Unido, esto es el 1,5% de la propiedad en la Costa del Sol. Los compradores también deben pagar las pólizas de seguro requeridas para la hipoteca. Los compradores pueden optar por asumir la hipoteca de un vendedor por una tarifa de cesión de aproximadamente el 0,5% del valor de la hipoteca.

Los honorarios de notario y una entrada en el registro de la propiedad a menudo son pagados en su totalidad o en parte por el comprador del banco. Los costos contables adicionales de una gestoría a veces corren a cargo del comprador ya veces el banco si tiene un departamento interno.

Después de la aplicación

Después de enviar su solicitud a un banco, le ofrecerán una hipoteca. Siéntase libre de negociar la hipoteca si no es de su agrado, o llévela a un competidor.

¡Siguiendo los pasos anteriores podrá disfrutar de su nueva propiedad en España!