Licencias de servicios financieros: malentendidos comunes.

La siguiente información no es un consejo legal. En caso de duda, busque siempre el consejo de un abogado de servicios financieros.

Brexit ha cambiado mucho, incluida la forma en que los proveedores de servicios financieros pueden operar en Europa. Para ayudarlo a comprender mejor lo que significan los cambios para usted, aquí hay respuestas a algunas preguntas frecuentes de clientes y socios proveedores de transferencias de divisas. Estas respuestas se actualizaron por última vez en marzo de 2023.

• ¿Es cierto que las empresas de FX con licencia exclusiva de la FCA pueden operar en España sin tener licencia de las autoridades españolas?

Esto es un malentendido muy común. Al final del período de transición, las empresas de servicios financieros con sede en el Reino Unido perdieron sus derechos de pasaporte, lo que significaba que ya no podían operar en la Unión Europea a menos que estuvieran reguladas por un proveedor de la UE relevante. Si una empresa contrata y trabaja con clientes con sede en España, debe tener una licencia de la UE adecuada.

• Un agente inmobiliario español me refirió a un proveedor de divisas autorizado por la FCA. Como residente del Reino Unido, ¿estoy protegido si los uso?

Si lo remiten a un proveedor de divisas que ofrece servicios fuera del Reino Unido, debe verificar que tenga licencia para operar en el país correspondiente. Si la empresa opera en España, debe estar autorizada por una autoridad pertinente de la UE, como el Banco de España; la regulación de la FCA por sí sola puede no ser suficiente. Al contratar un nuevo negocio, es importante verificar sus credenciales de licencia, cómo protegen los fondos de los clientes y a qué apoyo tiene derecho un regulador local si algo sale mal.

• Mi compañía de divisas me dice que están protegidos por la FCA y no necesitan una licencia de la UE, ya que todas las transacciones se realizan en el Reino Unido y su oficina en España es solo para fines de marketing. ¿Es eso correcto?

No, ese no es el caso. Como se indicó anteriormente, una empresa que ofrece servicios en países de la UE, como España, debe estar autorizada por una autoridad pertinente de la UE, como el Banco de España o el Banco de Portugal. Si solo tienen la aprobación de la FCA, no deberían estar ofreciendo servicios en España u otros países de la UE.

• Escuché que mi compañía FX tiene una licencia de la UE, pero no puedo encontrar nada en su sitio web y no puedo encontrar un número de licencia de la UE cuando lo busco en Google.

Si su empresa de cambio de divisas tiene licencia de la UE, debe proporcionar detalles en su sitio web de quién los autorizó y su número de referencia de licencia. Si no lo hacen, contáctelos directamente y pídales que le proporcionen la información de su licencia. Cualquier empresa que tenga la autorización adecuada debería estar feliz de compartir esto con sus clientes. Por lo tanto, si no está dispuesto o no puede proporcionar una prueba de su licencia de la UE, puede deberse a que no posee una y, por lo tanto, no está autorizado para brindar servicios de cambio de divisas en el país en particular. Si afirman estar autorizados pero no han proporcionado su número de referencia, siempre debe preguntar qué país de la UE les otorgó la licencia y consultar con el regulador financiero local de ese país. Casi todos los reguladores financieros publican los nombres de las empresas que han autorizado a operar.

• Me han dicho que las empresas de FX del Reino Unido que no tienen una sucursal u otro establecimiento en España no necesitan una licencia de la UE y aún pueden buscar referencias a través de abogados y agentes inmobiliarios españoles.

Ese no es el caso. Cualquier empresa que busque referencias en España debe tener una licencia de la UE apropiada.

• Vivo en España pero he enviado mi dinero a una empresa de cambio de divisas que está aprobada por la FCA como institución de dinero electrónico. Mantienen mi dinero en la cuenta mientras espero que mejore el tipo de cambio. ¿Estoy protegido por su autorización FCA?

Si es residente español y se registra en una empresa regulada por la FCA que brinda servicios en o desde el Reino Unido, técnicamente disfruta de las mismas protecciones de la FCA que un residente del Reino Unido. Sin embargo, una empresa del Reino Unido no debe hacer negocios en España sin una licencia de la UE adecuada y debe verificar su estado.

• Solo atiendo a nuestros clientes en asuntos legales, impositivos y de compra de viviendas y la compañía de FX a la que me refiero maneja los pagos de los clientes. Todos deben tener sus licencias, son los expertos ¿no?

Nunca debe asumir que un proveedor de servicios financieros tiene las licencias que necesita para operar y atender a los clientes en España. Siempre consulte su sitio web para averiguar qué organizaciones las autorizan. Si no puede encontrar la información que necesita, pídales que proporcionen los detalles de su licencia. También debe considerar qué medidas toman para proteger los fondos de los clientes, qué salvaguardas existen y qué recursos tiene si algo sale mal. Es importante verificar que la cuenta bancaria en la que está depositando sea una cuenta de cliente segregada y esté protegida por una escritura de fideicomiso en caso de que la empresa de divisas se declare insolvente o experimente dificultades financieras.

• Los clientes residentes en España están protegidos ya que la FCA regula el proveedor de divisas que utilizan. Si los clientes presentan una queja, las instituciones del Reino Unido (p. ej., el Financial Ombudsman Service) brindarán a mis clientes la asistencia adecuada.

Los clientes minoristas con sede en España y en toda la UE aún pueden presentar quejas y beneficiarse de la asistencia del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, siempre que la empresa de cambio de divisas pertinente haya estado prestando servicios en o desde el Reino Unido. No importa la nacionalidad o el país de residencia del cliente. Tenga en cuenta que el proveedor de divisas debe proteger los fondos de los clientes depositándolos en cuentas de clientes segregadas. Sin embargo, si un cliente utiliza una empresa sin la licencia de la UE correcta, Es posible que no estén protegidos si buscan la asistencia de su regulador local en el país.

Esperamos que esto ayude a aclarar la confusión posterior al Brexit en torno a la concesión de licencias a las empresas de servicios financieros, pero estos son nuestros puntos clave:

1. Una empresa de servicios financieros solo puede ofrecer servicios en España si la empresa está regulada por una autoridad comunitaria competente, como el Banco de España, el Banco de Portugal o el Banco de Irlanda.
2. Si un agente inmobiliario español, abogado, etc. remite a un residente del Reino Unido a un proveedor de transferencia de divisas, ese proveedor no puede ofrecer servicios en la UE sin una licencia de la UE adecuada.
3. La autorización/regulación de la FCA por sí sola no permite que una empresa de cambio de divisas realice negocios en España y en toda la UE.
4. Si tienes dudas sobre la licencia de una empresa, ¡compruébalo! Siempre asegúrese de que tengan la licencia que necesitan para trabajar con usted o sus clientes. Puedes consultar si una empresa está autorizada por el Banco de España aquí: https://www.bde.es/bde/es/secciones/servicios/Particulares_y_e/Registros_de_Ent/